ANVÄNDNINGSOMRÅDE · COMPLIANCE OCH ONBOARDING
Registerdata hämtas via partner, och kunden bekräftar i stället för att fylla i. Några öppna frågor räcker, för företag och för privatpersoner. AI:n jämför svaren med registren och lämnar en strukturerad KYC-akt med avvikelser, underlag för riskklass och audit trail.
Exempel med ett fiktivt bolag.
KYC-AKTEN
Välj ett exempel. Till vänster ser kunden en enkel dialog. Till höger växer akten som compliance får, där varje svar jämförs med registren och varje steg loggas med källa och tid.
PRIVATPERSONER · NYA KONTON
Ett vanligt upplägg i dag: en äldre person blir lurad utanför banken. Pengarna förs sedan vidare med Swish genom sju eller åtta konton, och därifrån till ett utländskt konto eller till krypto. Kontona öppnas ofta av målvakter.
Vissa målvakter rekryteras först efter att kontot har öppnats. Därför behövs också uppföljning över tid.
Enligt Finansinspektionen räcker förhöjd risk för penningtvätt inte som skäl att neka eller avsluta ett konto. Banken ska göra en individuell bedömning, pröva åtgärder och hjälpa kunden att komplettera. Det kräver en dialog, och ett underlag som visar varför.
Varje kund bedöms för sig. Banken ska pröva om risken kan hanteras med åtgärder innan den nekar.
Banken ska förklara vilka uppgifter som behövs. Rätt följdfrågor gör det i samma dialog.
Att neka hela kundgrupper försvårar kampen mot brott. Amla och EBA ska ta fram riktlinjer om detta senast den 10 juli 2027.
Källa: Finansinspektionen, Frågor och svar om grundläggande banktjänster (granskad oktober 2026).
Den vanliga kunden får sitt konto. Målvakten syns i tid.
Se dialogen med en privatpersonDET HÄR INGÅR
Bolagsuppgifter, styrelse, ägare och bokslut hämtas automatiskt. Kunden bekräftar i stället för att fylla i.
Syfte, verksamhet och återbetalning med kundens egna ord, i formulär, chatt eller samtal.
Allt som skiljer sig mellan kundens svar och registren, strukturerat och förklarat i klartext.
Ägande och kontroll analyseras parallellt, så att också den som styr utan att äga syns.
Vaghet, motsägelser, distanserat språk och berättelser som ändras. Tecken på målvakter eller på att någon annan styr svaren.
Screening via partner. Träffar lyfts till compliance tillsammans med resten av akten.
Låg, förhöjd eller hög risk enligt er policy, med motivering. Compliance sätter riskklassen.
Källa, tid och tillämpad regel för varje datapunkt. Redo att visa när tillsynen frågar.
När registren ändras, eller betalningarna inte stämmer med det kunden sa, föreslås en ny kontroll.
EN ONBOARDING, TRE VINNARE
Kunden bekräftar det som redan finns i registren och svarar bara på det som behövs. Mindre friktion, och fler som tar sig hela vägen.
Syfte, verksamhet och återbetalning med kundens egna ord, redan sammanfattat när ärendet når kreditbordet.
En strukturerad akt och full spårbarhet i varje ärende. Tid läggs på avvikelserna, inte på att samla in uppgifter.
AMLR gäller från den 10 juli 2027. Bygg processen innan dess.
Boka en demoKONTAKT
Boka en demo så visar vi onboardingen med era frågor och er riskpolicy, och hur akten ser ut för compliance.
Boka en demo